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ネット証券を選ぼうと思って調べてみると、
- 楽天証券
- SBI証券
- 松井証券
- 三菱UFJ eスマート証券
- マネックス証券
など、いろいろな証券会社が出てきます。
「結局、どこを選べばいいの？」
と迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。
私自身も、以前は証券会社を選ぶときにかなり迷いました。
というより、今振り返ると、最初は「迷っていた」というより、一つの視点しか見えていなかったと思います。
当時の私は楽天市場を利用していたこともあり、
「楽天ポイントが使えるなら楽天証券でいいかな」
という考えで、楽天証券を選びました。
ところが、私は普段からドコモを利用していて、dポイントを貯める環境でもありました。
その後、
「もしかしてマネックス証券のほうがdポイントを活用しやすいのでは？」
と考えたり、
「SBI証券も使いやすいと聞くけど、そちらも比較しておけばよかったな」
と思ったりするようになりました。
楽天証券を選んだこと自体が悪かったというわけではありません。
今思うのは、「楽天ポイントが使える」という一つの理由だけで決めてしまい、自分が使っている銀行・クレジットカード・ポイント・投資商品などを含めて考えなかったことが、少しもったいなかったということです。
この記事では、私自身の経験も踏まえて、楽天証券・SBI証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券の違いを、初心者にも分かりやすいように整理してみます。
私が証券会社選びで少し失敗したと思っていること
最初に、私自身の経験について少し書いておきます。
私は最初、楽天市場を利用していたことから、
「楽天ポイントを使える証券会社なら楽天証券がいい」
という考えで証券会社を選びました。
もちろん、楽天証券には楽天ポイントを国内株式の購入などに利用できるサービスがあります。
当時の自分にとっては、それが分かりやすいメリットでした。
ただ、後から考えてみると、証券会社選びではポイント以外にも、
- どのクレジットカードを使っているか
- どの銀行を使っているか
- NISAをどこで利用するか
- 投資信託をどのくらい積み立てるか
- 国内株式をどのくらい取引するか
- IPOを利用するか
- 今後、家族も含めて金融サービスをどうまとめるか
といったことも考える必要があります。
私の場合はドコモを利用していたので、dポイントを活用できる環境でした。
そのため後になって、
「最初から証券会社をもう少し比較しておけばよかった」
と思うようになりました。
さらに、その後はマネックス証券についても調べるようになり、SBI証券についても「こちらも候補に入れておけばよかった」と感じました。
今なら、証券会社を選ぶときにポイントだけを見て決めることはしないと思います。
これは「楽天証券を選んで失敗した」という話ではありません。
自分の金融サービス全体を比較せず、一つのメリットだけで決めてしまったことが、私自身の反省点です。
ネット証券を選ぶときに確認したい6つのポイント
では、実際にネット証券を選ぶときには、何を比較すればよいのでしょうか。
私は、まず次の6つを確認しておくとよいと思います。
① 国内株式の手数料
日本株を中心に投資するなら、国内株式の売買手数料は確認しておきたいポイントです。
ただし、現在は主要ネット証券で手数料無料化が進んでいます。
例えばSBI証券では、一定の条件を満たしたインターネットコースなら国内株式の現物・信用取引の売買手数料が無料になります。
松井証券では、1日の約定代金合計が50万円以下なら現物取引の手数料が無料です。
そのため、
「手数料が安い会社を選べばいい」
だけでは比較しにくくなっています。
② NISAへの対応
NISAを利用するなら、NISAでどのような商品を購入できるか、手数料がどうなっているかも確認しましょう。
楽天証券では、NISA口座での国内株式・ETF・米国株式・海外ETF・投資信託などの売買手数料が無料とされています。
松井証券でも、NISA口座では日本株・米国株・投資信託の売買手数料が無料です。
NISAを長期的に利用する場合は、単純な売買手数料だけではなく、
「自分が買いたい商品がNISAで購入できるか」
も確認しておきたいところです。
③ 投資信託の品ぞろえ
投資信託を積み立てる場合は、取扱商品も重要です。
特に、
- インデックスファンド
- 国内株式ファンド
- 米国株式ファンド
- 全世界株式ファンド
- バランスファンド
など、自分が購入したい商品があるか確認しておきましょう。
また、証券会社によっては投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まるサービスもあります。
例えば松井証券では、投資信託の保有残高に応じて松井証券ポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」があります。毎月エントリーする必要があり、還元率は投資信託ごとに異なります。
こうしたサービスも、長期投資では確認しておきたいポイントです。
④ IPO・新規公開株
IPOに興味がある場合は、IPOの取扱いや抽選方法も比較してみましょう。
松井証券ではIPO・POを取り扱っており、抽選時・購入時の手数料が無料、配分予定数量の70%以上を完全平等抽選としています。
IPOを利用しない人にとっては重要度が低い一方、
「将来的にIPOにも挑戦してみたい」
という人なら比較材料になります。
⑤ ポイント・クレカ積立
最近の証券会社選びでは、ポイントやクレジットカード積立も重要になっています。
例えば、
- 楽天証券 → 楽天ポイント・楽天カードなど
- SBI証券 → Vポイント・Pontaポイントなど
- ドコモ系 → dポイントを活用できるサービス
- その他 → 各社独自のポイントサービス
などがあります。
ただし、ここで私自身の反省があります。
「ポイントが使えるから」という理由だけで証券会社を決めない方がいい。
ポイント還元が多少違っていても、
銀行
↓
クレジットカード
↓
ポイント
↓
証券会社
↓
NISA・投資信託・株式
という全体のつながりで見ると、違った結果になることがあります。
⑥ 銀行など他の金融サービスとの連携
最後に確認したいのが、銀行などとの連携です。
証券会社単体ではなく、
「自分が普段使っている金融サービスと相性がいいか」
を見ることが重要です。
例えば、
- 楽天銀行＋楽天証券
- SBI新生銀行＋SBI証券
- 三菱UFJ系サービス＋三菱UFJ eスマート証券
- auじぶん銀行＋三菱UFJ eスマート証券
- ドコモ・dポイント＋対応する金融サービス
など、証券会社によって金融サービスとのつながり方が異なります。
この部分を私は最初、あまり考えていませんでした。
楽天証券・SBI証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券を比較
ここまでのポイントを踏まえて、4社を簡単に整理してみます。
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 | 松井証券 | 三菱UFJ eスマート証券 |
|---|---|---|---|---|
| 国内株式 | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり |
| NISA | 対応 | 対応 | 対応 | 対応 |
| 投資信託 | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり |
| IPO | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり | 取扱あり |
| ポイント | 楽天ポイントなど | Vポイント・Pontaなど | 松井証券ポイントなど | Pontaポイントなど |
| 銀行等との連携 | 楽天グループ | SBIグループなど | 松井証券グループ | MUFG・KDDIなど |
| 特徴を考えるときの視点 | 楽天経済圏との相性 | 商品・サービスの幅 | 投信保有ポイント・IPOなど | MUFG・KDDIとの連携など |
※各サービスの内容・条件は変更される場合があるため、口座開設前には各社公式サイトで最新情報を確認してください。
楽天証券の特徴
楽天証券は、楽天グループのサービスを利用している人にとって比較しやすい証券会社です。
私自身も、楽天市場を利用していたことがきっかけで楽天証券を選びました。
楽天ポイントを国内株式の購入などに利用できるサービスもあります。
また、NISAでは国内株式・投資信託などの売買手数料が無料となっています。
私の場合、現在も楽天証券を利用しています。
そのため、
「楽天証券を選んだのは間違いだった」
とは思っていません。
ただ、今振り返ると、
「楽天市場を使っているから楽天証券」
だけではなく、
「自分が使っている銀行・カード・ポイント・NISA・投資信託まで含めて比較する」
べきだったと思います。
SBI証券の特徴
SBI証券は、国内株式だけでなく、投資信託、外国株式、NISAなど幅広い商品・サービスを取り扱っているネット証券です。
国内株式については「ゼロ革命」により、一定条件を満たしたインターネットコースでは売買手数料が無料になります。
また、ポイント投資では、メインポイントとしてVポイントやPontaポイントを設定した場合、投資信託や国内株式などへのポイント利用に対応しています。
私自身は最初の証券会社選びではSBI証券を候補に入れていませんでした。
しかし、後から調べてみると、
「最初からSBI証券も比較しておけばよかったな」
と思うようになりました。
証券会社を選ぶときには、最初から有名な会社だけを見るのではなく、自分が今後利用したいサービスを基準に候補を並べてみることが大切だと思います。
松井証券の特徴
松井証券は、国内株式、投資信託、IPOなどを取り扱っているネット証券です。
国内株式の現物取引では、1日の約定代金合計が50万円以下なら手数料無料というボックスレートを採用しています。
また、NISAでは日本株・米国株・投資信託の売買手数料が無料です。
特徴の一つとして、投資信託の保有残高に応じた「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」があります。
ただし「最大1%」という数字だけを見るのではなく、投資信託ごとに還元率が異なること、毎月エントリーが必要であることなども確認しておきたいところです。
IPOでは、抽選時・購入時の手数料が無料で、配分予定数量の70%以上を完全平等抽選としています。
今回、私自身もあらためて松井証券について調べてみました。
最初から候補に入れていなかった証券会社でも、こうして比較してみると、
「自分の投資スタイルにはどうだろう？」
と考えるきっかけになります。
松井証券のサービスを詳しく確認する
ここまで見てみると、松井証券は「手数料」だけではなく、投資信託の保有ポイントやIPOなど、いくつかの特徴を持っていることが分かります。
私自身も今回あらためて調べてみて、普段利用している楽天証券だけを見るのではなく、こうした他社のサービスも比較しておくことは大切だと感じました。
実際のサービス内容や口座開設の条件については、公式サイトで確認してみるとよいでしょう。
→ 松井証券
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三菱UFJ eスマート証券の特徴
三菱UFJ eスマート証券は、旧auカブコム証券から社名変更したネット証券です。
MUFGとKDDIという大きな金融・通信グループとのつながりがあり、銀行やポイントなどとの連携を考える場合には候補の一つになります。
また、2026年9月には米国株式の取扱銘柄を大幅に拡充し、総取扱銘柄数が4,000銘柄超となる予定と発表されています。米国株の取引手数料は約定代金の0.495%、NISA口座内の米国株取引手数料は無料とされています。
このように、証券会社はサービス内容が変わっていくため、
「昔はこうだった」
という情報だけで判断しないことも重要です。
なお、この記事では三菱UFJ eスマート証券のアフィリエイト広告は掲載していません。
私も今回、A8.netの提携申請を行いましたが、承認されませんでした。
そのため、広告を掲載するために内容を無理に変更するのではなく、比較対象としてサービス内容を紹介するだけにしています。
これは今回の記事を作っていて、私自身があらためて感じたことでもあります。
ブログを書く側としても、
「広告がある会社だから紹介する」
のではなく、
「読者にとって比較対象になる会社だから紹介する」
という順番を大切にしたいと思っています。
4社の違いを目的別に比較
ここまで見てくると、4社にはそれぞれ違った特徴があることが分かります。
ただし、ここで
「結局どこが一番いいの？」
と考える必要はありません。
証券会社は、利用する人の状況によって重視するポイントが変わるからです。
楽天グループのサービスをよく利用している
楽天市場などを日常的に利用していて、楽天ポイントなどをまとめて活用したいなら、楽天証券を比較対象にしやすいでしょう。
幅広い商品・サービスから選びたい
国内株式だけでなく、投資信託、外国株式、NISAなど幅広く検討したいなら、SBI証券も候補になります。
投資信託の保有ポイントやIPOにも注目したい
投資信託を長期保有する予定で、保有残高に応じたポイントサービスにも注目したいなら、松井証券のサービスを確認してみる方法があります。
IPOについても、抽選方法などを確認しておくとよいでしょう。
MUFG・KDDIとの金融サービス連携を重視したい
銀行や通信など、普段利用しているサービスとの連携を重視するなら、三菱UFJ eスマート証券も比較対象になります。
ネット証券は「手数料」だけで決めない
ネット証券を比較するとき、
「手数料が無料だからここ」
と決めてしまうのは少しもったいないと思います。
現在は、一定の条件を満たすことで国内株式の手数料が無料になる証券会社も多くなっています。
SBI証券でも、ゼロ革命の条件を満たせば国内株式の売買手数料が無料です。
松井証券も、1日の約定代金50万円以下なら現物取引の手数料が無料です。
そうなると、むしろ、
- NISAで何を買いたいか
- 投資信託の品ぞろえ
- 投資信託の保有ポイント
- クレカ積立
- ポイント投資
- IPO
- 銀行との連携
- 普段使っているカードとの相性
などを合わせて考えた方が、自分に合った証券会社を探しやすくなります。
証券会社は「今」だけでなく「これから」も考える
証券会社を選ぶときには、今の自分だけではなく、これからの投資スタイルも少し考えてみるとよいと思います。
例えば、
「今は投資信託の積立だけ」
だったとしても、数年後には、
- 日本株を本格的に始める
- 米国株を購入する
- IPOに申し込む
- 家族のNISAを考える
- 銀行口座もまとめる
といった可能性があります。
私自身も、最初は「楽天ポイントが使えるか」というところばかりを見ていました。
しかし、今になって考えると、
「これから10年、20年使うことを考えたら？」
という視点も必要だったと思います。
それでも迷ったら「乗り換える必要があるのか」も考える
ここは、私自身が現在考えていることでもあります。
すでに証券会社を利用している人の場合、
「もっと条件のいい証券会社があるから乗り換えよう」
と考えることもあるでしょう。
ただ、乗り換えには手間もあります。
特に、
- NISA口座
- 保有している投資信託
- 個別株
- 積立設定
- クレジットカード
- 銀行との連携
などがある場合は、単純に「新しい証券会社の方がよさそう」というだけで決めるのではなく、
「乗り換えることで何が変わるのか」
を整理した方がよいでしょう。
私自身も楽天証券から別の証券会社への変更について考えることがありますが、
「今の楽天証券を使い続けるメリットは何か」
「変更すると何が良くなるのか」
「変更する手間に見合うのか」
を考えてから判断したいと思っています。
まとめ｜証券会社は「ポイント1つ」ではなく全体で考える
今回、4社を比較してみて、あらためて感じたのは、
証券会社選びには「絶対的な正解」があるわけではない
ということです。
楽天証券には楽天証券の特徴があります。
SBI証券にはSBI証券の特徴があります。
松井証券にも、投資信託の保有ポイントやIPOなどの特徴があります。
三菱UFJ eスマート証券にも、MUFG・KDDIとの連携などの特徴があります。
だからこそ、
「手数料が安いから」
「ポイントが貯まるから」
という一つの理由だけで決めるのではなく、
自分が普段使っている銀行・カード・ポイント・投資商品などを含めて考えること
が大切だと思います。
私自身、最初は「楽天ポイントが使えるから楽天証券」という考えで選びました。
結果として楽天証券を利用していて大きな不満があるわけではありません。
ただ、今なら、
「自分の金融サービス全体を見てから決める」
と思います。
これから証券会社を選ぶ方は、まず、
- 何に投資したいか
- NISAをどう使いたいか
- 投資信託を積み立てるか
- どのポイントを普段使っているか
- どの銀行・カードを使っているか
- 将来どんな投資をしたいか
を整理してみると、自分に合う証券会社を比較しやすくなると思います。
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